Quel est le meilleur conseiller en gestion de patrimoine à Marseille ?

Quelle est la meilleure structure pour des conseils financiers à Marseille ?

Vous vivez à Marseille ou dans sa région et vous êtes face à une problématique patrimoniale ? Vous souhaitez réaliser des placements ? des investissements ? Vous vous demandez sans doute quelle est la meilleure structure à Marseille pour vous conseiller, vous accompagner et gérer votre patrimoine. Nous allons tenter de répondre à cette question d’autant plus épineuse que la donne a changé depuis quelques années.

Votre banquier est-il le bon interlocuteur ?

Toutes les banques nationales sont implantées à Marseille et il peut paraître naturel de passer par ces établissements pour demander conseil. Mais il est vrai que l’image des banques a souffert de la crise à tel point que la fiabilité du conseil délivré par les chargés de clientèle a été au cœur de leur communication ces dernières années. Le redorage de blason a été de mise ! Si vous avez besoin d’un expert, les agences bénéficient généralement de la présence d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (à plein-temps ou pas). Cependant, on peut légitimement s’interroger sur la finalité des conseils prodigués. N’aurait-on pas finalement affaire à un expert en solutions patrimoniales bancaires ?

Les banques privées semblent plus flatteuses pour l'ego ?

Les départements Gestion Privée et leurs épaisses moquettes fleurissent dans les quartiers chics et d’affaires de Marseille. Les banques semblent très motivées sur ce segment au point d’avoir baissé sensiblement le seuil d’accès à ces guichets d’élite (Le tapis rouge vous attend dès 50 000 € de revenus annuels). La capacité à conseiller et à accompagner est mise en avant comme jamais. Une nouveauté, la possibilité d’offrir des produits aux performances alléchantes gérés à l’extérieur du groupe. Le seul défaut de ces établissements est qu’ils ne vont pas au bout de leur logique. En effet, si le conseil n’est pas facturé c’est sans doute que la banque se paie sur autre chose et notamment en imposant une part de produits maison là où la concurrence a mieux à proposer.

Les dépôts importants (>500 K€) sont de plus en plus souvent « taxés » par les banques privées Suisses. En effet, ces établissements répercutent l’impact de la taxation par la BCE des dépôts excédentaires des banques. Cette nouveauté n’est pas encore arrivée en France…

Existe-t-il un conseil réellement indépendant à Marseille ?

Autant le dire tout de suite : si par indépendance on entend « rémunéré uniquement par les honoraires » la réponse est NON. En revanche, certains indépendants proposent un service de Gestion Privée comprenant un conseil facturé et une rémunération de type courtage sur les placements financiers voire immobiliers.  En effet, la facturation du conseil peut être vue comme une garantie d’indépendance. Une lettre de mission définit les contours du conseil et le client est en droit d’exiger une globalité de l’approche. Un conseil rémunéré assure normalement au client que la solution ne sera pas orientée vers la vente de produits. Effectivement, un conseil global entraînera souvent un rendez-vous chez l’expert-comptable, le notaire, l’avocat… Après avoir réglé les problématiques d’organisation se poseront les problèmes d’investissement et la sélection de produits.

La taille de mon patrimoine est-elle suffisante pour nécessiter un conseil ?

La gestion de patrimoine est un sujet complexe mêlant de nombreuses disciplines : droit, finance, bourse, immobilier. De ce point de vue, tout le monde devrait avoir besoin d’un conseiller financier pour valider tel ou tel projet. En pratique, l’intérêt du recours à un conseils en gestion de patrimoine dépendra de votre statut (indépendant ou salarié), de vos revenus (supérieurs à 60/70 K€) et de votre patrimoine financier (supérieur à 100 K€).

Pour rendre la gestion de patrimoine plus accessible, nous proposons à nos clients de nous confier leurs contrats de santé, prévoyance et retraite. Cette relation globale permet de rentabiliser la relation pour le client comme pour nous.

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