Conseil en Patrimoine et Placements à Marseille

Quelle est la meilleure structure pour vous conseiller à Marseille ?

Vous vivez à Marseille ou dans sa région et vous êtes face à une problématique patrimoniale ? Vous souhaitez réaliser des placements ? des investissements ? Vous vous demandez sans doute quelle est la meilleure structure à Marseille et sa région pour vous conseiller, vous accompagner et gérer votre patrimoine. Nous allons tenter de répondre à cette question d'autant plus épineuse que la donne a changé depuis quelques années.

Votre banquier est-il le bon interlocuteur ?

Toutes les banques nationales sont implantées à Marseille et il peut paraître naturel de passer par ces établissements pour demander conseil. Mais il est vrai que l'image des banques a souffert de la crise à tel point que la fiabilité du conseil délivré par les chargés de clientèle a été au coeur de leur communication en 2012. Le redorage de blason a été de mise ! Si vous avez besoin d'un expert, les agences bénéficient généralement de la présence d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (à plein-temps ou pas) mais on peut légitimement s'interroger sur la finalité des conseils prodigués. N'aurait-on pas finalement affaire à un expert en solutions patrimoniales bancaires ?

Les banques privées semblent plus flatteuses pour l'ego ?

Les départements Gestion Privée et leurs épaisses moquettes fleurissent dans les quartiers chics et business de Marseille. Les banques semblent très motivées sur ce segment au point d'avoir baissé sensiblement le seuil d'accès à ces guichets d'élite (Le tapis rouge vous attend dès 50 000 € de revenus). La capacité à conseiller et à accompagner est mise en avant comme jamais, de même que - nouveauté - la volonté d'offrir des produits aux performances alléchantes gérés à l'extérieur du groupe. Le seul défaut de ces établissements est qu'ils ne vont pas au bout de leur logique : si le conseil n'est pas facturé c'est sans doute que la banque se paie sur autre chose et notamment en imposant une part de produits maison là où la concurrence à mieux à proposer.

Existe-t-il un conseil réellement indépendant à Marseille ?

Autant le dire tout de suite : si par indépendance on entend "rémunéré uniquement par les honoraires" la réponse est NON. En revanche, certains indépendants proposent un service de Gestion Privée comprenant un conseil facturé et une rémunération de type courtage sur les placements financiers voire immobiliers. La facturation du conseil en garantit la qualité : une lettre de mission définit les contours du conseil et le client est en droit d'exiger une globalité de l'approche. Un conseil rémunéré assure au client que la solution ne sera pas orientée vers la vente de produits. Un conseil global entraînera souvent un rendez-vous chez l'expert-comptable, le notaire, l'avocat... Après avoir réglé les problématiques d'organisation se poseront les problèmes d'investissement et la sélection de produits. Sur ce point, personne à Marseille ou ailleurs n'est en mesure de vous conseiller contre une rémunération par honoraires seuls. A notre sens, c'est au client de vérifier les modalités de sélection de son conseiller (ce qui est facile à faire). En tout état de cause, les conseillers indépendants marseillais que nous connaissons bien sont profondément intègres et ne risqueraient pas de formuler un mauvais conseil pour quelques centaines d'euros de commissions en plus !

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